Whitepaper
De voordelen van een modern dataplatform voor financiële dienstverleners
14 apr, 2022
Een modern dataplatform biedt financiële dienstverleners kansen: het brengt je optimale customer service, lagere kosten en verbeterde security en compliancy. Piet-Auke, consultant en expert op het gebied van Data & Artificial Intelligence bij HSO, neemt je mee in de voordelen.
1. Datagedreven oplossingen aanbieden
Als financiële dienstverlener neem je allang geen beslissingen meer op onderbuikgevoel. Jouw graadmeters zijn data, rapportages en een oplettend oog voor veranderingen in de markt. Want door datagedreven beslissingen te nemen, kun jij efficiëntere bedrijfsvoering voeren, tijdswinst boeken, kosten verlagen en innovatie stimuleren. Maar het financiële speelveld is dynamisch en beweegt snel. Zo snel, dat je graadmeters bij het moment van je beslissing vaak al achterhaald zijn.
“Wanneer de ene afdeling beslissingen neemt op basis van Excel sheets en de ander een dashboard, kan het zomaar gebeuren dat zij niet op dezelfde data acteren”, vertelt Piet-Auke. “Scheefgroei, verschillende verwachtingen en verkeerde conclusies zijn het gevolg.” Dit gebeurt wanneer databronnen over de organisatie verspreid, geïsoleerd en verschillend gestructureerd zijn. Daardoor is het niet goed mogelijk om betrouwbare of volledige inzichten te vergaren.
Neem als voorbeeld iets eenvoudig als een geboortedatum. De klant sluit via de website een verzekering af en voert 01-01-1965 in. Later in de app vult de klant 01 jan 1965 in. Dit soort verschillen resulteert in een datasilo. Dat brengt je inaccurate analyses, kost je tijd en is ingewikkeld en tijdsintensief om op te lossen.
En daar komt een modern data platform
Met een modern data platform combineer, structureer en analyseer je de juiste ruwe data uit verschillende bronnen. Zo wordt data compleet en betrouwbaar, wat resulteert in kwalitatief goede data analytics. Met deze inzichten neem jij datagedreven beslissingen.
Samenwerking tussen afdelingen
"Het ultieme doel voor een financiële dienstverlener is dat er een volledig beeld van data over afdelingen inzichtelijk wordt en dat IT hier niet hoeft tussen te komen. Met een modern dataplatform kunnen de juiste medewerkers bij de juiste data. Snel en eenvoudig. Zelfs niet-technische gebruikers worden zo onderdeel van de ‘data-driven’ cultuur. Piet-Auke schets wel een realistisch beeld: “Een modern dataplatform is heel gebruiksvriendelijk, maar je moet medewerkers wel meenemen. Zij moeten begrijpen waarom en hoe ze ermee werken. Adoptie is dan ook een belangrijk aandachtspunt wanneer je digitale stappen neemt."
2. Verbeter de customer service
Een lening afsluiten voor een lage rente: het is misschien een goed product, maar het is allang niet meer het enige waar de klant naar zoekt. Klantenservice is minstens zo belangrijk. Iedere organisatie heeft immers baat bij klantbehoud. Met de juiste customer service verhoog je de retentie en omzet, bijvoorbeeld door slimme up- en cross-selling.
Piet-Auke: “Klanten willen dat er naar hen geluisterd wordt en dat we informatie ontvangen die alleen voor hen relevant is. Wanneer het product én de service bij een klant aansluit, dan heb je er een relatie voor de lange termijn en groeien de verkoopkansen.” Ook biedt een goede customer service jou de juiste tools om bij vragen en klachten de juiste antwoorden en oplossingen te geven. Daardoor voelt het voor een klant alsof zij hun tijd bij een bedrijf goed besteden. Deze time well spent creëert een nog betere klantrelatie, wat je bovendien meetbaar wilt maken.
360 graden klantbeeld
Een verbeterde customer service begint met weten wie de klant is. En wie is dat dan? Daarvoor moet je alle data die er verzameld is en mogelijk verspreid is opgeslagen in de organisatie, samenbrengen op één centrale plek. Dit doe je met een modern dataplatform. Het is de basis om een 360 graden klantbeeld te realiseren en een succesvolle personalisatiestrategie uit te voeren.
"Bied de klant op ieder contactpunt een hoogwaardigere ervaring die aansluit bij hun wensen en behoeften. 24 uur per dag én op ieder kanaal."
3. Op jouw voorwaarden op- en afschalen
Regelgeving heeft veel impact op de financiële dienstverlening. “Wanneer er zaken veranderen, wil je daar snel op kunnen inspelen. Datasets moeten snel beschikbaar zijn om op de veranderingen te anticiperen”, aldus Piet-Auke. Een voorbeeld is de afschaffing van de overdrachtsbelasting voor huizenkopers tot 35 jaar. Dat betekende voor hypotheekverstrekkers in december 2020 een flinke afname van leningen en een enorme stijging in januari 2021.
“In dat geval wil je investeren in datasets waarmee je die veranderingen, verklaart, voorspelt en opvangt. Met een modern dataplatform anticipeer je sneller en beter op bijvoorbeeld veranderde wet- en regelgeving. “Alles in de cloud is schaalbaar, waardoor je dit soort piekbelastingen kunt opvangen. Je kunt bijvoorbeeld de opslagcapaciteit verhogen of de privacy snel verbeteren met beschikbare tooling. Als er minder data wordt verwerkt door bepaalde externe factoren, dan schaal je weer af.”
4. Optimale beveiliging
Gedigitaliseerde financieel dienstverleners kennen mogelijkheden en lopen tegelijkertijd tegen uitdagingen aan. De grootste? Security en privacy. In de financiële dienstverlening is databeveiliging een must. Je wilt dat de juiste mensen uit de organisatie toegang hebben tot de data. En natuurlijk dat niet iedereen bij de gegevens kan. Met een modern dataplatform geef je personen specifieke toegang bij specifieke gelegenheden.
Naast beveiliging in de zin van toegang geven, maakt de juiste dataopslag het mogelijk om vroegtijdig risico’s te detecteren. Dat bouwt niet alleen aan hogere consumentenvertrouwen, maar verlaagt ook de kosten van cybersecurity. Dit komt omdat je voornamelijk problemen voorkomt, in plaats van oplost.
5. Lagere kosten en tijdswinst
Uiteindelijk gaat het implementeren van ieder systeem om kosten verlagen, omzet verhogen en efficiënter werken. Met inzicht in data maak je de juiste beslissingen en kun je daadwerkelijk kosten besparen en tijd winnen. Dat komt bijvoorbeeld door het snel af- en opschalen van capaciteit en het besparen van kosten op cybersecurity.