Die Zenus Bank revolutioniert das internationale digitale Bankgeschäft mit einer technologiegestützten Vision

Engagement für soziale und finanzielle Inklusion, das bedürfnisorientierte Bankdienstleistungen für alle zugänglich macht.

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Die Globalisierung treibt den grenzüberschreitenden Handel und den internationalen Lebensstil voran, unterstützt von einer Finanzdienstleistungsbranche, die sich rasant weiterentwickelt. Allerdings haben weniger entwickelte Länder kaum Zugang zu den fortschrittlichen und ständig verbesserten Finanzprodukten und -dienstleistungen, die in entwickelten Märkten zur Verfügung stehen. Insbesondere Privatpersonen und Unternehmen in Schwellenländern benötigen diese Dienstleistungen, scheitern aber oft schon am kostspieligen und zeitaufwändigen Prozess, als Gebietsfremde ein US-Bankkonto zu eröffnen. Cloud Computing in Verbindung mit besser zugänglichen Daten ermöglicht es jetzt Banken wie der Zenus Bank, diese regulatorischen Herausforderungen zu überwinden.

Die Zenus Bank öffnete ihre Türen 2019 als eine digitale Full-Service-Bank in den USA und setzt sich leidenschaftlich für soziale und finanzielle Inklusion durch bedarfsgerechte Finanzdienstleistungen ein, die gleichzeitig die Lebensqualität unabhängig von der geografischen Lage verbessern. Als offizieller Unterzeichner der UN Principles for Responsible Banking unterstützt die Zenus Bank Privatpersonen und Unternehmen aller Größenordnungen weltweit beim Zugang zu modernen, transparenten Bankdienstleistungen. Dadurch ermöglicht sie es ihnen, auf Augenhöhe zu konkurrieren, Unternehmen aufzubauen und nachhaltigen Wohlstand zu schaffen.

Video: Barrieren im internationalen digitalen Bankgeschäft überwinden

Um die Barrieren im internationalen digitalen Bankgeschäft zu überwinden, mussten die Gründer von Zenus umdenken und das Konzept des digitalen Bankings um ein Vielfaches verbessern – natürlich unter Beibehaltung der Bankstandards. Das Ergebnis ist die Bereitstellung einer plattformübergreifenden digitalen Basis, die durch modernste Front- und Backend-Technologien unterstützt wird und dank künstlicher Intelligenz und maschinellem Lernen eine intelligente digitale Nutzererfahrung über Grenzen hinweg anbieten kann.

Seit der Entwicklung dieser revolutionären Bankplattform und der Einführung von Kontodiensten für Privatpersonen im Jahr 2020 ist die Zenus Bank exponentiell gewachsen und bereits in mehr als 130 Ländern tätig. Als erstes internationales Finanzinstitut wurde die Zenus Bank Vollmitglied (Principal Member) des Visa-Netzwerks, dem weltweit führenden Unternehmen für digitale Zahlungsabwicklung, und ist in 150 Märkten im Apple Store und bei Google Play gelistet.

Doch die Erfolgsgeschichte geht weiter.

Vision + Daten + Technologie. Die Formel für intelligente Innovation

Die Zenus Bank hat von Anfang an eine technologiegetriebene Vision verfolgt. Darin unterscheidet sie sich von vielen anderen Unternehmen, insbesondere im Bankensektor. Tatsächlich gewann das Unternehmen kürzlich den US CIO 100 Award 2022 für die Förderung des digitalen Geschäftswachstums durch technologische Innovationen. Aber das Führungsteam sah weitere Möglichkeiten für Verbesserungen und zögerte nicht, dazu auch ungewohnte Wege einzuschlagen.

Die von der Zenus Bank verfolgte Vision ist ein replizierbares Modell, das sowohl Business-to-Business- als auch Business-to-Business-to-Consumer-Dienste umfasst und eine massive Vergrößerung des Kundenstamms bewältigen kann. Das erwartete Wachstum und die kontinuierliche Erfüllung der Bedürfnisse und Anforderungen der bestehenden Kunden erforderten eine robuste technologische Infrastruktur. Diese sollte wartbar, unterstützbar und nahtlos sein, global skalierbar und flexibel genug, um sich leicht auf neue Märkte und Angebote ausrichten zu können.

"Wir haben ein System entwickelt, das den Engpass im grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr und im internationalen Bankgeschäft behebt und es Menschen überall in der Welt ermöglicht, sichere Bankgeschäfte innerhalb des amerikanischen Bankensystems zu tätigen", so Mushegh Tovmasyan, Vorstandsvorsitzender und Gründer der Zenus Bank. "Der nächste Schritt ist die Optimierung unserer Dienstleistungen für B2B und deren Kunden (B2B2C) auf der ganzen Welt. Dazu müssen wir darauf vorbereitet sein, mit jedem neuen B2B-Kunden Millionen von zusätzlichen Nutzern zu bedienen."

Eine Microsoft-Plattform war von Anfang an vorhanden. "Was uns von anderen abhebt, ist unser einzigartiges Angebot und unser Fokus auf operative Exzellenz in der IT. Microsoft war daher die offensichtliche Wahl", sagt Pedro Martinez, Chief Information Officer. "Das Unternehmen bietet ein umfangreiches und flexibles Set von Werkzeugen, das es uns ermöglicht, über verschiedene Kanäle eine nahtlose Erfahrung für unsere Benutzer und Entwickler zu schaffen. Dadurch können wir uns ganz auf das Produkt und die Wünsche des Kunden konzentrieren."

Um für ein ernsthaftes Wachstum bereit zu sein, mussten wir aber auch die Verwaltung unserer Daten verbessern. Wie viele Unternehmen generiert auch die Zenus Bank eine große Menge von Daten, die jedoch in kurzer Zeit zu einem unstrukturierten Datensilo wurden. Daraus aussagekräftige Erkenntnisse zu gewinnen war äußerst schwierig. Zwar war es möglich, Prozesse und ähnliches mithilfe von Technologien zu optimieren, doch der entscheidende Schlüssel zur Innovation waren die Daten.

"Wir haben uns für Microsoft und HSO entschieden, um sicherzustellen, dass unsere Technologie-Architektur unterstützt und skaliert werden kann."

Mushegh Tovmasyan Vorstandsvorsitzender & Gründer | Zenus Bank

Der richtige Partner für die Umsetzung der Vision

Für den Aufbau der Infrastruktur empfahl Microsoft HSO. Als globaler Microsoft Dynamics-Partner verfügte HSO über die Fähigkeiten und Ressourcen, um als vereintes Unternehmen an Projekten in jedem Bereich des Technologiespektrums, überall auf der Welt zu arbeiten. Außerdem verstehen wir dank mehr als 20 Jahren Erfahrung im Finanzsektor die Geschäftsprozesse und das regulatorische Umfeld wie kaum ein anderes Unternehmen. 

Unsere Teams entwickelten eine datenbasierte Plattform. Dieser „Data Lake“ ermöglicht es der Zenus Bank, ihre Daten auf jede gewünschte Weise zu verarbeiten, zu verwalten, anzuzeigen, sowie aussagekräftige Analysen und Berichte zu generieren. Zudem ist die Plattform für Millionen von Kunden und Transaktionen ausgelegt.

Die Infrastruktur wird ergänzt durch Microsoft Dynamics 365 Customer Service, Dynamics 365 Sales, Dynamics 365 Finance und Dynamics 365 Marketing sowie Power BI, Power Platform und Microsoft 365, um Daten, einheitliche Prozesse, ein Kundenservice-Callcenter, Marketing und Vertrieb zu unterstützen.

"Unser Ansatz kombiniert auf einzigartige Weise eine internationale Banklizenz mit modernster Technologie und einem robusten Management von Risiken und Regulierungsvorgaben, um eine wirklich globale digitale Bank zu schaffen. Es ist für uns von entscheidender Bedeutung, die richtigen Technologiepartner zu haben", so Tovmasyan weiter. "Wir haben uns für Microsoft und HSO entschieden, um sicherzustellen, dass unsere Technologiearchitektur in der Lage ist, das erwartete exponentielle Wachstum zu unterstützen und zu skalieren". 

Bereit für Wachstum ... und mehr

Das Ergebnis ist eine skalierbare Technologieinfrastruktur, die Wachstum und Eintritt in neue Märkte unterstützt. Mit fachkundiger Führung, einem kundenorientierten Geschäftsmodell und einer Vision, die durch Technologie und Geschäftsideen angetrieben wird, hat die Zenus Bank die Grenzen des Bankwesens gesprengt, ohne die Regeln zu überschreiten.

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